Aktualnie w ofertach banków można znaleźć coraz więcej produktów. Niektóre z nich mają zagwarantować bezpieczeństwo naszym finansom, inne ułatwiają zarządzanie środkami pieniężnymi na co dzień. Natomiast lokaty długoterminowe łączą wszystkie te funkcje, umożliwiając dodatkowo wzrost wartości kapitału własnego przez doliczenie odsetek. Jak to działa? Kiedy warto z niej skorzystać? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w poniższym zestawieniu. Specjalnie dla Ciebie przeanalizowaliśmy również oferty banków. Sprawdź ranking najlepszych lokat długoterminowych według WujkaSknerusa!
Lokata na Nowe Środki VeloBank
Facto
Lokata długoterminowa
Jedną z popularnych metod oszczędzania jest przekazanie zgromadzonych środków na lokatę długoterminową. Możemy z niej skorzystać, zawierając umowę z wybraną instytucją. Jak sama nazwa wskazuje, podpisanie takiego zobowiązania wiąże się z umieszczeniem pieniędzy w depozycie na długi czas. Zgodnie z definicją minimalny termin takiej lokaty został określony na 12 miesięcy. Maksymalny okres zamrożenia naszych oszczędności wynosi najczęściej 36 miesięcy. Jednak każdy bank może ustalić górną granicę czasową indywidualnie. Dlatego warto poświęcić czas na przejrzenie dostępnych ofert.
Lokaty długoterminowe a BFG
Lokaty uważane są za jedną z najbezpieczniejszych miejsc na lokowanie pieniędzy. Dlaczego? Każdy bank mający siedzibę na terenie Polski podlega Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu. To instytucja, która gwarantuje nam bezpieczeństwo depozytów zarówno w bankach, jak i SKOK-ach. System obejmuje wszystkie oszczędności – niezależnie od waluty – zgromadzone na rachunkach bankowych.
BFG zapewnia nam zwrot utraconych środków finansowych do 100 000 euro w przypadku:
- kiedy Komisja Nadzoru Finansowego podejmie decyzję o zawieszeniu działalności danej instytucji
- kiedy działalność banku zostanie zawieszona wskutek ustanowienia zarządu komisarycznego
- kiedy Komisja Nadzoru Finansowego zgłosi wniosek o ogłoszenie upadłości banku
- kiedy skutkiem przymusowej restrukturyzacji będzie wniosek o ogłoszenie upadłości banku złożony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny
- System gwarancyjny obejmuje również spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe oraz niektóre oddziały banków zagranicznych znajdujące się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Więcej informacji na ten temat można znaleźć na stronie internetowej Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Najlepsze lokaty długoterminowe – dla kogo?
Każda instytucja ustala minimalną kwotę środków pozwalających na aktywację lokaty długoterminowej. Niektóre instytucje gwarantują możliwość założenia depozytu już od złotówki, inne wymagają ogromnych sum – przykładowo nawet 500 000 zł. Jeśli posiadamy potrzebną ilość pieniędzy, wówczas teoretycznie już nie stoi nam na przeszkodzie, abyśmy skorzystali z oferty banku.
Jednak warto przemyśleć tę decyzję, ponieważ nie każdy będzie w stanie dotrzymać warunków umowy przez tak długi okres. Lokaty długoterminowe to dobre rozwiązanie dla osób, które nie mają zbyt dużej wiedzy na temat zarządzania finansami. Proste zasady dotyczące wnioskowania oraz dostarczenia środków na konto banku umożliwią każdemu sprawne korzystanie z dostępnej oferty.
Taka lokata będzie dobrym rozwiązaniem również dla osób, które chcą zabezpieczyć swoje oszczędności przed pokusą wydawania. Przy okazji można również wzbogacić kapitał własny o naliczone odsetki.
Jednak ranking lokat długoterminowych zawiera oferty, których nie zaleca się osobom korzystającym z licznych ofert promocyjnych. Zamrożenie środków na kilka lat gwarantuje realny zysk w postaci odsetek, jednak nie będą one tak wysokie, jak w przypadku okresowego przenoszenia środków na inne lokaty.
Lokaty długoterminowe a kryzys
Czynnikami, które wpływają na oprocentowanie depozytów, są stopy procentowe oraz inflacja. W tym kontekście lokaty długoterminowe mogą być jedną z metod na przeczekanie kryzysu finansowego. W przypadku ciągłego obniżania się wartości stóp procentowych nasze oszczędności pozostaną nienaruszone. Z takiego rozwiązania opłaca się również skorzystać, kiedy specjaliści nie przewidują zmian w ich wysokościach. Jeśli jednak nie jesteśmy w stanie przewidzieć, czy w ciągu najbliższych 2 lub 3 lat przekazane środki będą nam potrzebne, wówczas rozsądnym wyborem będzie termin 12 miesięcy.
Warto dodać, że im wyższa kwota i dłuższy okres umowy, tym wyższe oprocentowanie.
Lokata długoterminowa ranking – jak wybrać?
Nie ma jednej lokaty długoterminowej, która zadowoliłaby wszystkich konsumentów. Każdy ma indywidualne potrzeby i możliwości finansowe. To właśnie one wpływają na to, jaką ofertę określimy jako najlepszą. Dlatego warto dokonać dodatkowej selekcji produktów podanym w naszym zestawieniu. Pomoże nam w tym kilka pytań.
Oprocentowanie: Jaki rodzaj oprocentowania oferuje bank? Zmienne czy stałe? Ile wynosi oprocentowanie?
Konsekwencje: Jakie są konsekwencje niedotrzymania warunków zobowiązania? Czy w takiej sytuacji nastąpi całkowita utrata odsetek? Czy otrzymamy część odsetek? Czy będziemy musieli ponieść dodatkowe koszty?
Termin: Ile wynosi termin obowiązywania umowy? Czy będziemy potrzebowali w tym czasie środków przekazanych na lokatę?
Kapitał własny: Ile wynosi maksymalna i minimalna wartość kapitału własnego? Czy mamy wystarczającą ilość pieniędzy?
Lokaty długoterminowe ranking
W poniższym rankingu znalazły się oferty, które podczas selekcji zostały uznane przez WujkaSknerusa za najlepsze. Przypominamy, że lokata znajdująca się na pierwszym miejscu nie będzie spełniała indywidualnych kryteriów każdego konsumenta, dlatego warto zapoznać się również z pozostałymi. Być może Twoja wymarzona oferta znajduje się w dalszej części rankingu.
